Wie funktioniert öko futur?

Selbst für den Fall, dass Sie einmal einen erhöhten Kapitalbedarf haben, steht Ihnen öko futur zur Seite: Jederzeit während der Ansparphase, aber auch während des Rentenbezugs können Sie sich Teile Ihrer eingezahlten Beiträge auszahlen lassen! Für Ihre Planungssicherheit sind all diese Möglichkeiten explizit in den Bedingungen geregelt.

Auch beim Rentenzahlungsbeginn genießen Sie größtmögliche Flexibilität. In den letzten fünf Jahren vor dem vereinbarten (frühestmöglichen) Rentenbeginn können Sie bereits eine vorgezogene Altersrente beantragen. Daneben können Sie mit dem zusätzlichen Einschluss der so genannten „festen Abrufoption“ innerhalb der letzten fünf Vertragsjahre selbst entscheiden, wann Sie Ihre Rente abrufen möchten. Durch die Kombination dieser beiden Möglichkeiten können Sie in einem Zeitraum von bis zu zehn Jahren vor vereinbartem Rentenbeginn selbst bestimmen, wann Sie auf Ihre Altersrente zugreifen möchten.

Zusätzliche Pflegefallabsicherung

Sind Sie zum Rentenzahlungsbeginn pflegebedürftig, können Sie eine erhöhte Altersrente beantragen. 

Dabei können Sie innerhalb der bis zu 10-jährigen Abrufphase selbst entscheiden, wann die Rentenzahlung beginnen soll. Mit der erhöhten Leistung sind Ihnen z.B. eine qualitativ höherwertige Pflegeversorgung oder zusätzliche Heilungsmaßnahmen möglich. Die Höhe der Rente bei Pflegebedürftigkeit wird bereits bei Vertragsbeginn festgelegt und über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert. Zusätzlich erhöht sie sich durch die Überschussbeteiligung.

Welche Leistung erhalten Sie von uns?

Ab Beginn der Rentenzahlung ist Ihnen die Höhe der Rente, auch die der erhöhten Rente bei Pflegebedürftigkeit, ein Leben lang garantiert. Sie steigt jährlich um einen gewissen Prozentsatz, so dass Ihre Versorgung wertstabil bleibt und erhöht sich außerdem noch um die erwirtschafteten Überschüsse. Statt der lebenslangen Rentenzahlung können Sie sich alternativ für eine Kapitalabfindung entscheiden. Entweder Sie lassen sich das komplette Kapital oder aber nur einen Teil in einer Summe auszahlen, während Sie den verbleibenden Teil als lebenslange Rentenzahlung bekommen. Auch im späteren Rentenbezug sind Ihnen noch einmalige Kapitalentnahmen möglich.

Wann erhalten Sie die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit?

Die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit erhalten Sie, wenn Sie zu Rentenbeginn in der gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung in die Pflegestufe I eingestuft werden (Basis: derzeit gültiges SGB XI – Stand Juli 2009). 

Aber auch wenn Sie in keine Pflegestufe eingestuft werden, können Sie die erhöhte Rente erhalten. Z.B. wenn Sie für die Verrichtung des täglichen Lebens Hilfe einer anderen Person benötigen. Maßgeblich hierfür ist, dass Sie auf Hilfe in mindestens zwei der folgenden Punkte angewiesen sind: Aufstehen und Zubettgehen, Fortbewegen in der Wohnung, An- und Auskleiden, Verrichten der Notdurft, Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Waschen.

Besonders wichtig:

• Für den Abschluss von oeco futur mit dem Zusatzschutz bei Pflegebedürftigkeit wird keine Gesundheitsprüfung verlangt!
• Wurde die erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit einmal anerkannt, wird diese ein Leben lang gezahlt – eine Nachprüfung gibt es nicht. 

Was passiert im Todesfall?

...vor Rentenbeginn
Sofern vereinbart, erhält der "Bezugsberechtigte", den Sie im Antrag genannt haben, die eingezahlten Beiträge (ohne Stückkosten und Ratenzahlungszuschlägen) und die angesammelten Überschüsse.

...nach Rentenbeginn
Für die Zeit nach Rentenbeginn können Sie eine Rentengarantiezeit (von z.B. 10 Jahren) vereinbaren. Sollten Sie innerhalb der Rentengarantiezeit versterben, wird die Rente bis zum Ablauf dieser Rentengarantiezeit an den Bezugsberechtigten weitergezahlt.

Alternativ können Sie Ihre Hinterbliebenen auch mit dem Einschluss einer Todesfall-Leistung für die Zeit nach Rentenbeginn absichern. Das Verrentungskapital zu Rentenbeginn kann zwischen der 5- bis 20-fachen garantierten Jahresrente betragen; bei Fälligkeit werden bereits gezahlte Altersrenten und evtl. Kapitalentnahmen davon abgezogen.

Das ist wichtig: 
Bis zum Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit die Dauer der Rentengarantiezeit und die Höhe der Todesfall-Leistung nach Ihren Wünschen zu verändern bzw. – falls noch nicht vereinbart – nachträglich einzuschließen. Außerdem können Sie die eine Möglichkeit in die jeweils andere umwandeln (z.B. Umwandlung der vereinbarten Rentengarantiezeit in eine Todesfall-Leistung).

Können Sie Zusatzversicherungen einschließen?

Neben den o.g. optionalen und bereits enthaltenen Leistungen können derzeit keine weiteren Zusatzversicherungen eingeschlossen werden. Für weitergehenden Versicherungsschutz stehen Ihnen aber die anderen Produkte der oeco capital zur Verfügung.

Welche steuerlichen Vorteile haben Sie?

Steuerliche Situation bei Vertragsabschluss
Mit Einführung des Alterseinkünftegesetzes ist die steuerliche Abzugsfähigkeit von Privatversorgungen der III. Schicht stark eingeschränkt worden. Etwaige steuerliche Vorteile während der Ansparphase stehen für Sie daher nicht im Vordergrund.

Steuerliche Situation bei Rentenbeginn
Bei Beginn der Rentenzahlung kommt die günstige „Ertragsanteilbesteuerung“ zum Tragen. Ihre Rente unterliegt damit zu einem geringen Prozentsatz der Einkommensteuer. Bei Rentenbeginn mit 60 Jahren beträgt dieser Satz z. B. nur 22 Prozent, bei Rentenbeginn mit 65 nur noch 18 Prozent. Wenn Sie die Kapitalzahlung wählen, gilt bei Rentenbeginn ab dem 60. Lebensjahr (und nach wenigstens 12 Jahren Versicherungsdauer) das sog. „Halbeinkünfteverfahren“. Das bedeutet, dass Sie die Differenz aus Kapitalleistung und eingezahlten Beiträgen nur zur Hälfte versteuern müssen.

Ist Ihr Vermögen geschützt?

Das Vermögen aus Ihrer öko futur Rentenversicherung ist im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge geschützt.

Für wen eignet sich öko futur besonders?

oeco futur eignet sich besonders für Personen, die eine Altersvorsorge suchen, die sich während der langen Ansparphase flexibel den aktuellen Lebenssituationen anpasst und die eine zusätzliche Pflegefallabsicherung beinhaltet. 

Eine günstige Besteuerung im Rentenalter ist wichtiger als das Ausnutzen evtl. Steuersparmöglichkeiten in der Gegenwart.