Basis-Rente mit Option ZweiZukünfte
Die Basis-Rente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Sie richtet sich insbesondere an Selbstständige und Freiberuflerinnen, kann aber auch für gut verdienende Arbeitnehmerinnen interessant sein. Die Beiträge können im Rahmen der gesetzlichen Höchstbeträge steuerlich geltend gemacht werden. Im Ruhestand wird eine lebenslange Rente ausgezahlt, die der nachgelagerten Besteuerung unterliegt.
Pluspunkte
- Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden
- flexible Zuzahlungen und Beitragspausen möglich
- Eine Ehegattenrente für Ehepartner*innen oder eingetragene Lebenspartner*innen kann eingeschlossen werden
- Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente
Basis-Rente mit ZweiZukünfte
Mit der Option ZweiZukünfte gelten bei der Kapitalanlage zusätzliche ökologische und soziale Kriterien. Die Option kann bei der BasisRente derzeit mit performance+ und alpha+ gewählt werden. Für die Fondsanlage stellt die Stuttgarter eine Auswahl von Fonds zur Verfügung, die ökologische oder soziale Kriterien berücksichtigen.
Darüber hinaus berücksichtigt die Stuttgarter bei dem Teil des Vertragsguthabens, der im Sicherungsvermögen angelegt ist, festgelegte nachhaltigkeitsbezogene Positiv- und Ausschlusskriterien. Zu den Positivkriterien zählen beispielsweise bestimmte Finanzierungen und Beteiligungen im Bereich erneuerbarer Energien sowie Mikrofinanzprojekte. Über Ausschlusskriterien werden unter anderem bestimmte Staaten von der Kapitalanlage ausgeschlossen, beispielsweise wenn sie das Pariser Klimaabkommen oder die Konvention zur Biodiversität nicht unterzeichnet haben.
Welche Kriterien für die Fondsanlage gelten, hängt jeweils vom ausgewählten Fonds und dessen Anlagestrategie ab.
performance+
Bei performance+ wird eine fondsgebundene Kapitalanlage mit einer wählbaren Beitragsgarantie kombiniert. Für die BasisRente kann die Beitragsgarantie zwischen 0 und 80 Prozent gewählt werden.
Mit der Option ZweiZukünfte steht für den Fondsanteil eine Auswahl von Fonds zur Verfügung, die ökologische oder soziale Kriterien berücksichtigen. Wie hoch der Anteil der Fondsanlage ist, hängt unter anderem von der gewählten Beitragsgarantie ab.
alpha+
Bei alpha+ wird das Vertragsguthaben vor Rentenbeginn vollständig in Fonds investiert. Auf eine Beitragsgarantie wird verzichtet. Dadurch ist das Vertragsguthaben stärker von der Entwicklung der ausgewählten Fonds und der Kapitalmärkte abhängig.
Für wen eignet sie die Basis-Rente?
Sie kommt insbesondere für Menschen infrage,
- die ihre private Altersvorsorge mit steuerlicher Förderung verbinden möchten,
- die eine lebenslange Rentenzahlung wünschen,
- die bei ihren Beiträgen Möglichkeiten für Zuzahlungen oder Beitragspausen nutzen möchten und
- die mit der Option ZweiZukünfte bei der Kapitalanlage zusätzlich ökologische oder soziale Kriterien berücksichtigen möchten.