Mikrofinanz: 
Gutes tun und faire Rendite bekommen

Das Prinzip von sozial orientierter Mikrofinanzierung: Alle Menschen bekommen Zugang zu Krediten, Sparkonten oder Versicherungen. Auch die, die von kommerziellen Banken nicht bedient werden: Weil sie kein regelmäßiges Einkommen und keine finanziellen Sicherheiten haben, oder weil sie sehr weit entfernt von größeren Städten leben.

In Schwellen- und Entwicklungsländern ist Mikrofinanzierung ein wichtiges Instrument gegen Armut. Mikrofinanzinstitute, beispielsweise Genossenschaftsbanken oder Nicht-Regierungs-Organisationen, verleihen Geld an kleine und Kleinstunternehmer*innen wie Lebensmittelhändler*innen, Schneider*innen, Viehzüchter*innen oder Handwerker*innen. Diese können damit Land, Werkzeuge und Rohstoffe kaufen sowie Dürreperioden, Ernteausfälle oder Krankheiten überbrücken.

Für das Konzept der Mikrofinanzierung hat der Wirtschaftswissenschaftler Muhammad Yunus, Gründer des Mikrofinanzinstituts Grameen Bank, 2006 den Friedensnobelpreis bekommen.

Unser Partner Invest in Visions (IIV) brachte mit dem IIV Mikrofinanzfonds 2011 den ersten Mikrofinanzfonds auf den deutschen Markt, der auch offen ist für private Anleger*innen, also für die sogenannte Anteilsklasse R. Damit war Invest in Visions Wegbereiter für Mikrofinanzanlagen in Deutschland. Mittlerweile investiert der IIV Mikrofinanzfonds in mehr als 95 Mikrofinanzinstitute in 32 Ländern.

Invest in Visions wählt die Mikrofinanzinstitute sorgfältig aus und achtet dabei konsequent darauf, dass sie sozial und ethisch wirtschaften. Regelmäßig sind die IIV-Mitarbeiter*innen unterwegs, um vor Ort mit den Mikrofinanzinstituten und mit Kreditnehmer*innen zu sprechen. Neben einer ausführlichen Finanz- und Risikoanalyse prüft IIV, ob die Finanzinstitute ihre Dienstleistungen zu fairen Bedingungen anbieten: Sind die Zinssätze angemessen? Ist die Kreditberatung transparent? Schützen die Finanzinstitute die Kreditnehmer*innen vor Überschuldung? Werden Frauen gefördert? Werden Menschen aus ländlichen Gebieten unterstützt? Wichtig ist auch, dass die Finanzinstitute die Kreditnehmer*innen während des gesamten Prozesses intensiv betreuen und Weiterbildungsprogramme anbieten.

Dieser ganzheitliche Ansatz des IIV Mikrofinanzfonds ist nachhaltig erfolgreich: Durchschnittlich 98 Prozent der Kredite werden an die Mikrofinanzinstitute zurückgezahlt. Das zeigt: Nahezu allen Kreditnehmer*innen gelingt es, ihre unternehmerische Idee erfolgreich umzusetzen. Nach durchschnittlich neun bis zwölf Monaten haben die Unternehmer*innen ihre Schulden beim Mikrofinanzinstitut beglichen. Die Mikrofinanzinstitute zahlen die Darlehen dann inklusive Zinsen an den IIV Mikrofinanzfonds zurück. Sie als Anleger*innen erhalten über den Fonds Ihre sichere, stetige Rendite.